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天行云供应链:面向跨境电商供应链的仓单质押业务

2018-11-03 09:59:24来源:

这是非常务实的案例,撰写翔实,有明确的指导性。案例针对中国海量的跨境电商进口供应链的资金难题,给出了以仓单质押、应收帐款质押为代表的多种供应链金融解决方案。根据不同场景,给出操作流程和风险提示,实操性强。天行云公司表示,仓单质押与应收账款质押等供应链金融业务,拓宽了公司的经营项目类目,丰富了服务对象与服务内容,帮助中小企业加快资金流转速度、提升资金利用率,增加了公司的营收。案例成果明显,值得推广。——张永捷联盟专家 国家电子商务工程实验室副主任敦煌网高级顾问

(网经社讯)一、背景

深圳市天行云供应链有限公司,是国内首家引入云供应链概念的新型互联网+企业,是国内领先的进口货源供应链企业,国内主流大型电商平台的核心进口货源供应商,已获取多家互联网投资机构的战略投资。

行云全球汇依托供应链质量管理和大数据等核心优势,进口综合服务、跨境仓储物流及供应链金融等多个产品齐头并进,为商家提供平价、全品类、优质服务的供应链体系解决方案。

行云全球汇,已为国内数万进口卖家提供来自50多个国家的海量进口货源。其中包括淘宝天猫、京东全球购、1688平台、O2O实体店、微商及各大自营B2C电商等。

二、实施

(一)仓单质押业务

客户A(代称)货物入仓后,根据仓库理货报告,评估质押率和质押金额,仓库根据天行云的指令发货。

通过将客户A货物仓单质押给天行云指定仓库,来变现客户A货物的部分采购资金,实现公司采购成本资金快速回笼,加快公司现金流转速度的目标。在计划时间内分批赎回货物;仓库系统与我司系统成功对接并运转成功。

目前与天行云进行系统、仓储、金融合作的合作仓库在重庆、杭州、广州、深圳、上海、平潭等地都有合作仓库。

流程图:

(二)应收账款保理业务

1.实例背景

小红书为国内知名B2C跨境电商平台,客户SINO(代称)为小红书供应商。由于货物从客户SINO下单到小红书提货,周期只有3-5天,时间太短,而小红书的账期为45天左右,最终以应收账款质押的形式合作。

2.思路

天行云监管客户SINO收款账户,只有天行云同意,客户SINO才能动用账户资金。为了防止客户SINO变更收款账户,天行云与小红书协商,小红书与客户SINO签署2年内不变更收款账户协议。天行云根据小红书入库客户SINO产品清单和金额,放相应款项给客户SINO,小红书回款后,客户SINO还本金和利息给天行云。

3.目标

用保理业务解决客户SINO应收账款回收慢、资金流转不健康的痛点,同时给天行云供应链金融业务增加业务收入:

根据小红书平台入库订单实现订单滚动放款、收款;我司平台系统的服务端口可以自动计算还款时间、利息和金额。

4.流程

(注:行云HK为深圳市天行云供应链有限公司旗下子公司)

三、成果

仓单质押业务顺利解决了天行云采销货物变现慢的情况,提高了天行云流动资金的使用率,从侧面提升了公司的整体经营业务水平。同时,也给公司向其他中小企业提供仓单质押业务的契机。

应收账款保理业务革新了客户SINO与小红书之间的传统货款结算模式,充分利用小红书平台订单系统,将传统质押的放款、收款流程IT化,顺利解决客户SINO的资金回笼问题,也提升了天行云供应链金融业务的营收。

仓单质押和应收账款质押等金融服务业务加快了供应链电子商务的供给侧改革,从根本上改善了供给侧的业务流程和规范,帮助中小企业缓解资金压力,解决中小企业生存难问题,同时也优化了各大电商平台的供给侧机构,丰富了其结构的多样性,使各种中小企业稳定发展。

四、创新点

(一)商业模式

以互动、协同为理念,基于行云多年的跨境业务经验,连接供应链的上下游及各参与方,包括核心企业、中小企业、银行、物流服务商等,实现各方信息交互,业务协同,交易透明;并通过对相关各方经营活动中所产生的商流、物流、资金流、信息流的归集和整合,提供适应供应链全链条的在线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。同时根据丰富的行业解决方案经验,对接外部多家征信数据、金融服务、资金渠道,为客户提供一站式整体解决方案。以清结算体系控制资金流向支持各种复杂交易结构,实时清算、多方分账、对账。

行云供应链金融系统支持包括预付款融资、应收订单融资及仓单融资在内的多种供应链融资模式;通过强大的产品配置能力,可快速上线新的贷款产品,以适应业务变化需求。供应链金融系统采用全面风控理念,在贷前的征信审查、贷中的资金流控制及贷后的检查管理上功能完备经验丰富,同时行云互联网供应链金融系统采取投融资一体化设计,支持资金与资产的高效匹配.快速对接内外部系统,打通外部与内部系统间数据通道.依托深度数据挖掘,基于具体场景与智能决策引擎,嵌入最合适的金融产品。

(二)运营服务

传统的B2B电商企业只专注于对B2C电商企业和中小卖家(如淘宝店铺、微商等)客户的开发与维护,即使用传统国际贸易的方式,从上游采购货物,再倒卖货物给下游。业务模式单一,企业营收组成单一,回款困难。

仓单质押与应收账款质押等供应链金融业务,拓宽了我司的经营项目类目,丰富了服务对象与服务内容,帮助中小企业加快资金流转速度、提升资金利用率的同时,也增加了我司的营收。

另外,从48新政之后,国内仓库开始兑仓,仓储公司需要更多客户,为跨境电商公司提供仓储物流服务来维持业务。目前来讲,仓储公司处于饥饿状态,互相之间的竞争也较传统,如比价格、当地政策等。在这种情况下,我司建议资金方仓库提供仓单质押服务,为仓库增加附加值,增加了仓储公司的盈利点,此服务也间接为仓储公司带去更多仓储客户。

(三)技术

天行云的技术团队专门研发了对接资金方仓库的系统,在资金方为天行云的客户提供仓单质押的服务中,我司可以直接导出仓库内关于客户货物的推单信息,实现信息无缝对接,节省了线下大量的人工劳动。

我司研发的供应链金融平台系统,可引入第三方数据,如企业信用查询,银行征信查询和个人信用查询,基于所有贸易数据,如交易数据,供应链金融服务流量数据,仓内流转数据,外部信用评级数据,建立自己的数据风控模型,使平台业务智能化和自动化。平台形成智能化风控模型后,在行业内推广风控原则,风控模型和风控算法,获取更多数据和行业认知,同时扩展平台业务类型和风控模型可应用的行业范围,最终形成行业区块链。

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