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回归中小企业信贷主体, 弱核心模式下的供应链金融

2019-06-10 15:57:18来源:

传统的供应链金融产品设计,通常以核心企业为主导。因此供应链金融中提到最多的一词就是“核心企业”,这种模式称作强核心模式。强核心模式是指主要风控基础、信用抓手和产品设计围绕并依托核心企业,因此名义上是供应链伙伴(中小微企业融资),实际是切割核心企业授信额度或由核心企业承担增信。

行业实践:南京银行最新上线的鑫微贷产品采用核心企业规模下沉,水平供应链和垂直行业结合的模式,创新的开创了广阔的服务中小微企业空间。

弱核心的产品设计与强核心的异同?有一个非常有趣的探讨,弱核心的数据可靠吗?有用吗?弱核心模式的产品设计与强核心的不同在于,弱核心更关注授信主体的主体信用评估,核心端的数据需要但并不依赖,强调更广泛的授信主体数据获取 (根据不同的产品形态往往包含小型ERP,进销存数据,税务数据等)。弱核心与强核心同样强调的是用信管理(包括以往小微信贷没有使用的跟单放款以及相应的刷单控制)。在良好的产品设计控制下,弱核心并不意味着比强核心风险高,强核心的风险是系统性的,而弱核心是小额分散的。

总体而言,弱核心模式为供应链金融开创了除传统强核心模式外更广阔的客群和服务空间,而弱核心模式最大的目标和指向是小微信贷。供应链金融与传统小微信贷的充分融合,在今天政策指向和实体经济需求并重的环境下,依托弱核心模式发展的一系列产品为继IPC技术、信贷工厂等传统小微信贷提供了新的“链式小微”的思路和解决之道。

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